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什么是基金定投

  什么是基金定投

  基金定投是指每隔一段时间将固定的资金投入到某种基金上。投资周期可以是每月一次,也可以是每月两次,但是应该注意的是每次投入的资金应该是一样的,不能随便变动。对于拥有固定收入但是自身又没有时间理财的人来说,这种投资方式是最合适不过的了,一旦签署了定投合同,每月会定期从指定账户中扣除一定资金来购买基金,投资人完全不用操心,更不用上柜台再去办理基金购买手续。所以,这种投资方式又被称为最懒惰的理财投资。

  基金定投风险与收益

  由于基金定投每次投入的资金都是定额的,当基金净值降低时,自动申购基金的份额就会变多,所以投资者不用担心基金净值的降低给投资者带来的资产损失。

  举例来说,若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,则每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份,累计份额数为611.2份,则平均成本为600÷611.2=0.982元,而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%,比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(未计算费用)

  基金定投适合人群

  值得注意的是,基金定投应该注重长期投资,这样才能极少成多,产生财富集聚效应。这种投资方式比较适合以下人群

  一:固定薪水的上班族

  大部分上班族平时在工资中扣除日常生活开支后,还会有一些资金剩余。如果将资金放银行,利率太低,可能不足弥补通货膨胀带来的资产缩水,如果投资股市的话,可能没有太多空余时间进行操作,况且风险太大,所以购买基金是最合适的选择了。而上班族每月都会有固定的收入,所以用来做基金定投,是最省时省力的,还不用担心基金净值的波动。

  二:在未来某一时点有特殊资金的需求者

  例如三年后需要买房,付首期、二十年后子女出国留学费用、四十年后养老费用等,当未来某个时点需要支付大额资金时,可以规划提早进行小额定投,这样经济上不会有太大的负担,并且现在的小钱在未来也会变大钱。

  三:厌恶风险的投资者

  由于定期定额投资有平摊风险的优点,所以此类投资也适合那些厌恶风险的投资者。