货币基金：每个人都该配置的一类资产

　　别嫌我low。其实我想说的是货币基金。

　　也不知道为啥，很多人都觉得货币基金low。潜台词是：你不挺懂投资的嘛，怎么还投起“余额宝”来了。

　　我所在的公司是做智能投顾的。今年上半年，决策引擎配置了相当比例的货币基金，就有用户不爽地问：咋给我配了这么多货币基金呢！

　　事实是，货币基金是今年上半年表现最好的资产类别之一。任何时候都要持有一定的现金（货币基金）。

　　货币基金是目前无法替代的现金管理工具，虽然只是苍蝇肉，但聊胜于无。何况我们对这类资产的要求，更看重流动性。

　　做了张图，盘点了货币基金的4大好处：

　　首先是流动性好。可以作为应急资金池来用，频繁进出。更赞的是，货币基金申赎都是免费的，没有交易成本的磨损。会有一些时间上的磨损，很多货币基金是申赎确认都是t+1，但节假日是计息的。

　　货币基金的波动非常小。下跌的幅度几乎可以忽略不计，相当稳定。它很独立，和其它大类资产没有相关性，因此可以作为收益确定的“避险资产”来投。

　　当市场钱紧的时候，货币基金的收益会很可观，尤其是规模小的货基。又或者，像今年上半年股债双杀这种“不亏即是赚”的投资环境，货币基金的收益反倒显得诱人了。

　　说说具体的购买。

　　虽然货币基金应该一直持有，但有几种情况特别值得买：

　　1，投资市场不好；

　　2，短期内需要调用大量资金；

　　3，节前、季末、年末等钱紧时；此时最好放在小规模货基里，收益会更高。

　　4，央行加息、提高存款准备金率时；

　　至于具体标的，推荐两个：

　　第一个是微众银行的”活期+”，目前7日年化收益4.3%，好处是秒到账，且提现到银行卡是免费的。

　　第二个是博时合惠货币（004137），可以在支付宝或者蚂蚁聚宝购买，目前年化是4.74%，赎回t+1到账。

　　其实我一直希望有这样一个策略产品：它很简单，就是保证你的钱在目前市面上收益最高的货币基金之间切换。

　　我估计一年下来收益会接近甚至超过5%。怎么样？是不是还挺诱人的，可惜据我所知目前还没有这样的产品。