货币基金惨遭清盘，有哪些替代产品可以买？

　　谈到货币基金，大家的第一感觉肯定是风险小、流动性好，基本上属于可以闭着眼睛购买的理财产品。也正因为其优势突出，尽管今年以来货基收益一直在下跌，像余额宝早已跌破3，但谈到零钱投哪时，大多数人的第一选择还是货币基金。像小编朋友小Y每个月工资到账后，第一件事就是往余额宝转一部分钱。问她为啥不投收益高点的平台，她的回答是：“习惯了！”

　　可是，很多人不知道的是，再稳健的投资也是有一定风险的，即使货币基金也可能会被清盘。这绝不是空穴来风，今年以来，已经有8只货币基金被清盘了，创下了三年来的新高，预计后续数量还会增加。

　　货币基金为什么被清盘？

　　据了解，这8支被清盘的货币基金并不是什么“野鸡”基金，都是出自方正、德邦等大型基金公司。它们之所以被清盘，不是因为基金经理业务能力太差，而是基金规模太小了。

　　简单举两个例子：

　　西部利得天添益货币是在2017年8月1日成立，2018年8月15日终止，清盘的时候规模约为1900多万元。民生加银现金添利货币市场基金在2016年6月22日成立，到2018年8月21日终止，清盘时基金规模仅为200多万元。

　　按照《证券投资基金法》规定：

　　开放式基金若连续60日基金资产净值低于5000万元，或者连续60日基金份额持有人数量不达100人，则基金管理人在经中国证监会批准后有权宣布该基金终止。因而，这些基金被清盘也是合情合理的，属于市场优胜劣汰的结果。今年被清盘基金数量之所以比往年要多，主要是受综合性因素的影响，比如收益率下降、货基竞争加剧以及资管新政的实施等。

　　闲钱还能往哪投？

　　货币基金被清盘，投资人主要会有两方面的损失：一方面是利率差和清算费用的资金损失，另一方面就是清盘期间，资金被冻结而造成的机会成本损失。如果不想掉坑，留下心理阴影，建议大家在选择货币基金时，还是尽可能选择规模较大的基金，多关注基金的阶段收益率。另外，构建投资组合、分散投资，也不失为平摊风险，获得市场平均收益的理想途径。

　　之前，我们讲过分散投资，一定是选择弱相关的资产类别，这里给大家介绍几种：

　　银行理财产品

　　银行理财新规落地后，目前国有大行和股份制银行已将部分在售公募理财产品的起购金额调整至1万元，闲置资金较少的投资者也可以购买银行理财产品了。但是，公募理财产品的投资范围也从货币型和债券型基金变成了各类公募基金，也就是说公募理财产品可以间接投资股票了，所以相较以前，风险性有所提升。

　　不过现在银行理财产品都划定了风险等级，分别有R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

　　大家在选购时，可以根据自身的理财需求和风险承受能力来做决定。必要时，可以咨询专业人士的意见。

　　P2P

　　P2P作为固定收益类产品中的佼佼者，50元—100元就可起投，行业年化收益率在8%—15%之间，适合不同风险偏好的投资人。而且投资P2P非常简单，不需要太多的专业知识，投资期限还可以自行规划，有短期标和长期标可供选择。投资期限越长，年化收益率越高。如果想兼顾短期标的流动性和长期标的高收益，我们可以采用金字塔投资法，将手里的资金按不同比例分为几个部分，投入不同期限的标内。

　　指数基金

　　比起一次性买入，指数基金更适合长期定投。指数基金定投具有以下优势：指数涵盖多只标的成份股，降低了“个股”风险；平均投资收益，避免择时；规避了选择基金经理的烦恼，基本属于“懒人”理财。投资者在选择指数基金时，应该注意两个方面：一是选择跟踪成长性较好的指数的基金；二是选择投资跟踪误差较小的指数基金，跟踪误差越小的基金，表明基金经理的管理能力越强，投资者更能实现获得指数收益率的目标。另外，好的心态很重要，坚持是定投赚钱的大前提。

　　货币基金迎来清盘潮，对于投资者来说，这也敲响了警钟。借此机会，大家可以审视一下自己的资产配置情况，看有没有需要进行调整的？另外，也再次提醒了大家，任何投资都是有风险的，一定要认真对待每一次的投资决策。