债券基金怎么选?债券基金是否适合长期持有?
债券基金怎么选?
1、看公司实力,看基金公司在债券投资方面的整体实力,如果排名靠前说明其在债基上投资实力比较突出,产品业绩也相对更有保障。
2、看过往业绩,投资者需要通过债券基金历史走势图,了解债基的历史业绩,明确该基金的收益风险特征。同时注意该债基的底层债券资产类型,才能更好的规避债基信用风险。
3、看投资标的,债券基金的主要投资对象包括国债,金融债、企业债,央行票据等,这些债券品种收益和风险有很大区别,另外还有些基金持有股票,基金的配置比例不同,直接影响基金的风险大小。
债券基金是否适合长期持有?有哪些作用?
1、没有低估指数基金可供投资时的替代品
指数基金也不是在任何时候都值得投资的。低估的指数基金,才具有不错的投资价值。
我们之前也介绍过,如果买的贵了,那么即使是定投指数基金,可能在很长一段时间里,收益也不会好。
那么,当市场上没有低估的指数基金可供投资的时候,怎么办呢?
这时,我们就可以选择其他的资产大类来进行投资。例如房地产、债券等。
房地产有两类投资品:实体的房地产和房地产信托基金。
这两个品种的长期收益也不错。
只不过,前者实体房地产投资的额度巨大,不是所有人都能投资;后者房地产信托基金,在国内则不太好投资。
债券基金的买卖方式跟指数基金一样,很方便,也是不错的投资品。
往往股票市场表现好的时候,债券市场会差一些;股票市场表现差的时候,债券市场表现会好一些。
2、中短期资金的打理(1-3年)
债券基金另一个定位,是中短期资金的打理。
指数基金需要的投资周期很长,从开始投资到取得不错的收益,至少要做好3-5年以上的心理准备。
但是我们平时还有一些资金,是短期1-3年内可能就会用到的。
这样的资金就不适合投入到指数基金中了,可以用债券基金来进行打理。
债券基金的波动比较小,即使发生熊市,也只有百分之几的跌幅。如果再配合下跌的时候定投摊低成本,低估买入债券基金,几乎是不会在1-3年的时间长度里亏损的。
所以,债券基金比较适合中短期资金的打理。
3、作为资产配置来降低资产组合收益的波动
债券基金自身的波动比较小,并且债券基金的波动,跟指数基金之间是负相关的。
负相关,意味着大多数时候两者的走势是相反的。也就是说:
指数基金上涨的时候,通常是债券基金下跌的时候;
指数基金下跌的时候,通常是债券基金上涨的时候。
所以,资产组合里加入债券类品种,能降低资产组合的波动。
但是降低波动,有时候也往往意味着降低了收益。
毕竟长期看,债券类资产的收益并不如股票类资产。
什么时候可以使用债券基金,在哪里可以购买?
1、当有短期资金需要打理的时候。
2、有低估指数基金时主要投资低估指数基金;没有低估值指数基金时再考虑债券基金品种。
3、基金导购网站或者相关基金公司APP都是可以购买的。
总的来说,债券型基金是一种低风险的理财产品,适合稳健型的投资者,投资时限在1-3年左右的中短期投资。适合在股市行情不好作为资产配置降低组合的收益波动。