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基金定投收益如何计算?需要避开哪些误区?

  对于我们普通的投资者来说,投资基金有了一个入场时机的问题了,虽说是长期投资,坚持持有。但其实因为股市有熊市、牛市之分,基金投资也自然有个入场时机的选择问题了。对于想要轻松理财的投资者怎样才能真正做到有效降低风险,提高收益呢?我想对于普通投资者来说答案就只有一个了——定期定投。

  在理财投资的时候我们通常需要计算投资的收益率,如果是一次性投资的话,那么当然好计算受益,但如果是定投呢?收益该怎么计算呢?

  基金定投是一种稳妥的投资方式,它的最大好处是平均投资成本,避免选时的风险。它的风险相对较低,具有定期投资、聚沙成塔、平均成本、分散风险的优点。所以不论熊市、牛市,基金定投都是一种比较适合普通投资者的理财方式。所以小编给大家整理了以下基金定投要避开三大误区。

  一、基金定投要避开三大误区

  误区一:等市场明朗时再进场。很多投资者想在底部出现、或者市场明朗时才开始进场投资,而实际上市场永远没有看明朗的时候,站在现在看过去的K线图,市场总是很明朗的,市场中,当你看明白时,机会已经过去了。

  误区二:已经买了基金,就不必做定投了。正确做法:闲置资金分为现有资金、每月节余两部分。基金定投主要针对节余部分,让你的薪水动起来

  误区三:弱市中停止基金定投。基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略,同样的资金在牛市获得较少的份额,在熊市获取较多的份额,从而最终实现摊平成本,获取平均收益。

  二、基金定投收益如何计算?

  定投分批买入,每次买入时的基金净值都不一样。因此,定投的持仓成本又称为“平均成本”。持仓成本=总投入/总份额,总投入就是每次定投金额的总和,总份额是每次定投份额的总和,而定投份额=定投金额/基金净值。

  如题:假设一只基金的净值表现如下表,开始投1000元,每月投入100,定投5个月,赎回时基金净值为1.10元。

  总投入=1000+100*5=1500

  总份额=1000+117.65+142.86+125+111.11+90.91=1587.52

  平均成本=总投入/总份额=1500/1587.52=0.945

  定投收益率计算方法有两种:

  方法1:定投收益率=总收益/总投入=(市值-总投入)/总投入。如上例,为(1.10*1587.52-1500)/1500=16.4%;

  该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期,只需简单的加和投入资金作为本金,把现有的(市值-本金)作为收益,计算出简单收益率,这就是以上我们所用的方法,适用于不知道买进和卖出时的基金净值的情况。

  方法2:定投收益率=(基金净值-平均成本)/平均成本。如上例,为(1.10-0.945)/0.945=16.4%

  在买卖基金的时候,收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入,因此“买入价格”应该是“平均成本”,而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。