赎回基金净值按哪天算？

　　近年来，我国基金理财市场发展迅速，各类基金产品和投资渠道层出不穷。例如大家日常使用的余额宝就是一种货币市场基金。随着基金理财市场的火热，不少投资者开始将目光投向基金理财产品。不过，对于初次接触基金的投资者来说，弄清基金收益规则是非常重要的。那么，基金的申购和赎回是按照那天的净值计算呢？

　　什么是基金的认购、申购与赎回？

　　认购是指在开放式基金募集期间投资者申请购买基金的行为。基金的认购以书面委托或其他经过认可的方式进行。

　　申购是指在开放式基金存续期间投资者向基金管理人提出申请购买基金份额的行为。基金的申购以书面方式或经认可的其他方式进行。

　　赎回是指在基金存续期间投资者通过基金销售机构申请将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。基金的赎回以书面方式或经认可的其他方式进行。

　　赎回基金净值按哪天算？

　　据了解，基金交易是有时间限制的。根据规定，在周六、周日和国家法定节假日，基金市场是不交易的，属于基金的“非交易日”。而“交易日”也就是大家常说的“T”，则是指除节假日之外的周一至周五，每天上午的9:30至11:30，下午1:00至3:00为基金正常交易时间。

　　其中，交易日的下午3:00是基金交易的日切点。下午3:00之前的交易属于当天交易，下午3:00之后的交易则属于第二天交易。由此来看，如果个人在交易日下午3:00前申购或者赎回，则按照交易日当天的净值计算，如果是在下午3:00之后，就按照下个交易日的净值计算。

　　举个例子：

　　2018年4月2日（星期一）基金净值为1.28，2018年4月3日（星期二）基金净值为1.12。如果个人在4月2日下午3:00前申购或者赎回基金，那么则按照1.28的净值计算收益；若是在4月2日下午3：00后申购或者赎回基金，则按照1.12净值来计算收益。

　　需要提醒的是，基金交易是采用未知价法成交的。也就是说，大家在申购或者赎回时，是不知道当天的净值的。一般会在收市清算后，才回得知最新净值情况，例如汇添富基金公司大多在当晚9:00后披露当天的净值情况。因此，大家在查看基金净值时一定要注意日期，避免看错实际净值。

　　基金净值公布时间

　　《证券投资基金信息披露管理办法》针对不同类型的基金产品，对其基金净值的公告有不同的时间要求。

　　1）基金管理人应当在半年度和年度最后一个市场交易日的次日公告基金资产净值和基金份额净值，将基金资产净值、基金份额净值和基金份额累计净值刊登在指定报刊和网站上。

　　2）对于封闭式基金，基金管理人应当至少每周公告一次基金的资产净值和份额净值。

　　3）对于开放式基金，在其基金合同生效后及开始办理基金份额申购或者赎回前，基金管理人应当至少每周公告一次基金资产净值和基金份额净值。

　　4）在开放式基金开放申购赎回后，基金管理人应当在每个开放日的次日，通过网站、基金份额发售网点以及其他媒介，披露开放日的基金份额净值和基金份额累计净值。