基金

货币基金与定期理财的区别

  货币基金与定期理财的区别是什么?简单来说,货币基金与定期理财在投资标的上大致相同,其投资的主要方向都是短期货币工具,比如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券和同业存款等短期有价证券。

  但其两者在收益上又是存在区别的,如今货币基金的收益率徘徊在4%上下,而人民币理财徘徊在5%上下,两者相差1%左右。

  那么,这相差的1%就是主要来自流动性,比如货币基金需要保证较多的现金资产以备人们随时赎回,以致投资仓位不能过大,导致收益下降。

  而人民币理财产品,比如银行理财,其有固定的期限,那么在这个期限内,可以大仓位配置资产,收益自然较高。

  四方面具体概括两者的区别:

  一、收益

  银行理财之类的定期理财由于有固定的期限,可以保持较大的投资仓位。而货币基金为了保证资金的流动性以备人们随时赎回,仓位往往不是很高,以致收益不如银行之类的定期理财。

  二、流动性

  货币基金可以随时取现,不能快速赎回的情况下也支持普通赎回,最多也就耽搁一天或几天(遇节假日),变现能力极强。而银行理财之类的定期理财具有一定的期限,以致资金流动性不如货币基金。

  三、风险性

  货币基金由于流动性较强,灵活性也就较大,属于低风险类型。而银行理财之类的定期理财,由于流动性弱致灵活性差,不易变换投资标的,其风险类型属于中低风险,略高于货币基金。

  四、起购点

  定期理财按起投点分主要可以分为两类:一类是银行自产自销的银行理财,5万或10万起投;另一类则是由保险或券商提供的定期理财产品,通常为1千起投。而在起投点上,货币基金0.01元都可投资,比如余额宝,起投点非常低,任何人都可以购买进行投资。

  对于新手而言,该怎样挑选基金呢?

  新手挑选基金时需要了解基金的风险状况,同时结合自身风险承受能力,进行合理的风险匹配。平时我们所说的基金一般是指公募偏股型基金,偏股型又可以细分为稳健型、积极型、激进型。因为偏股基金受股票市场影响很大,所以投资难度也比较大,很容易会造成亏损。

  1、要先确认自身资金使用期限。随时可能要用到的资金,流动性重于一切。要将资金合理配置。

  2、要对风险报酬之间的对等关系,有一定的认知。保持理性的态度,不盲目投资。

  3、如果自身基金的投资经验欠缺,最好从自己较熟悉的产品或市场投资起,逐步累积投资经验,再扩充金额及投资领域。

  4、绩效及品牌是很具说服力的参考依据。盲目的依据品牌及过往绩效而投资基金,最容易让人丧失戒心。投资基金应分两阶段筛选,先挑选投资品种再挑选基金公司,以确认投资标的。

  最后,新手需要多度了解基金市场的变化,保持清醒的头脑,理性而为。