A类C类基金的区别是什么?
购买基金时我们常常会发现基金代码有A类、C类之分,还有前端、后端的差异,这些都有什么区别呢?
常见的A类、C类基金份额区别
A类、C类基金本质上是同一个基金,基金名称相同,代码不同,区别在于所收取基金的费用类型。A类基金收取申购费和赎回费;C类基金收取销售服务费和赎回费,如果持有时间达到一定期限,还可以免除赎回费。
简单来说:
A类基金,有头(申购费)有尾(赎回费);
C类基金,无头(申购费)有尾(赎回费),但多一费(销售服务费);持有够久,赎回免除。
可见,如果长期持有基金适合选择A类基金,如果短期持有则适合选择C类基金。我们以红塔证券代销的“广发创业板交易型开放式指数证券投资基金发起式联接基金”(基金详细介绍请戳:)为例,A类基金代码为003765,C类基金代码为003766,费率如下所示:
基金费用计算公式为:
1、申购费:
例如:申购10000元该基金,申购日基金份额净值为1.05元,则
(1)A类基金份额
公式:
净申购金额=申购金额/(1+申购费率);或净申购金额=申购金额-申购费
申购份额=净申购金额/基金份额净值
计算:
净申购金额=10000/(1+1.2%)=9881.42元
申购费=10000-9881.42=118.58元
申购份额=9881.42/1.05=9410.88份
(2)C类基金份额
公式:
申购份额=申购金额/基金份额净值
计算:
申购份额=10000/1.05=9523.81份
2、赎回费
例:赎回上述9410.88份A类份额基金,持有100天,对应的赎回费为0.5%,赎回日基金份额净值为1.213元
公式:
赎回总金额=赎回份额x T日基金份额净值
赎回费用=赎回总金额x赎回费率
净赎回金额=赎回总金额-赎回费用
计算:
赎回总金额=9410.88*1.213=11415.40元
赎回费用=11415.40*0.5%=57.08元
净赎回金额=11415.40-57.08=11358.32元
3、销售服务费
按前一日C类基金份额净值每日计提
公式:
每日应计提的销售服务费=C类基金份额前一日基金资产净值×0.20%÷当年天数
货币基金不同的基金份额
货币基金更是让人眼花缭乱,ABCDE五钟份额类型,区别在于申购门槛、注册登记机构以及代销渠道的不同。货币基金一般申购费为零,需要收取销售服务费。
A类货币基金门槛较低,通常100元起购;B类货币基金门槛较高,起购门槛通常为500万,相应的销售服务费也比A类要低。C类份额和D类份额代表注册登记机构的不同,例如中欧货币CD类份额的注册登记机构不同于AB类份额。
E类份额分两种情况:一是代表在指定的代销机构销售,通常为互联网平台,例如嘉实货币E;二是代表在场内申赎,例如广发货币E。每只基金代码后的字母不能一概而论,还需查看具体的基金合同来确定。
前端、后端的收费模式
前端、后端收费的差异是支付申购费的时间区别,不同的收费模式对应的基金代码也不相同。前端收费模式在申购基金时就要支付申购费,而后端收费模式在申购时无需支付申购费,赎回基金时才需支付。之所以有后端收费模式是为了鼓励投资者长期持有基金,因此后端收费模式的申购费会随着持有时间的增长而递减,直至免收。