理财经理成就相似的“幸福家庭”
当牛市来了或牛熊转换时,对于投资人而言,如何构建一个既符合自己的需求,又能带来良好收益的优质基金组合,是个令人头疼的问题。
王红运给笔者分享了两个“幸福的家庭”的案例:
2013年,王红运邀请王女士前往其所在网点,对客户所持基金产品进行分析。“分析发现,虽然该客户的风险承受能力与其所持有的基金相匹配,但由于在08年后期持有的多支基金在投资风格、持管基金经理等关键要素方面,均出现了较大变化,均浮亏30%以上,一直‘病怏怏’,且持有品种相似度较高,需进行重新调整。”通过与王女士充分的沟通,根据客户的风险承受能力、投资期限、流动性需求等组合构建要素,王红运为客户提供了基金调整参考建议,新组合在2014年股市大涨前,就已获得了超过10%的收益,在今年市场先涨后跌的情况下也依然锁定了超过30%的收益。
今年上半年股市又一次进入“疯牛”状态,很多客户购买的基金大涨后,均在6月中旬开始的调整中出现巨大亏损,唐先生就是其中一位。王红运发现唐先生在5月初购买了风险较高的基金产品,其原因则是单纯跟买朋友选择的基金。王红运说:“我曾建议其进行调整,但唐先生因朋友购买后获得不菲收益而不愿意,在6月份该基金产品曾出现高达40%以上的损失。”后来,唐先生又一度想全额赎回,“我帮助客户客观分析了当时市场运行的态势,建议其能够再观察一段时间,在恐慌中寻找机会,建议他一旦市场表现出企稳态势,可考虑通过定投有计划的逢低追加投资摊薄历史成本,从而在市场上涨时可以较快的止损为盈。唐先生参考王红运的建议后在大盘3000点附近时,开始了定投计划,截至目前已有效实现止损为盈。”说到这里王红运脸上洋溢着满意的笑容,“通过我的努力,能够帮助客户改善投资收益,我深感欣慰,也是我最开心的时候。”