基金

保本基金蹿红背后的真相

  最近,保本基金突然蹿红,新发基金中好几只均为保本基金,且募集规模都不小。

  保本基金无疑是非常有特色的品种,然而其中的门道很多,稍不留神就会踩入误区。为了避免盲目购买,小编要帮大家普及一下保本基金的多个真相,方便你作出明智的投资决断。

  一、保本基金究竟会不会亏?

  顾名思义,买保本的客户群体一般都是风险偏好很低的。然而保本基金并不意味着何时购买、何时赎回都保本。

  首先,申购客户不保本。其次,认购客户需持有到期才能保住本金,到期前的任一时点都不保证保本。

  其次,不一定是100%保本金。投资者需要仔细阅读产品说明,大多数产品只能保证份额部分,不能保认购费部分。所以如果投资1万元,认购费率1.2%,大部分保本基金只能保9880元。

  二、真的是“进可攻、退可守”?

  保本不是目的,只是底线。保本基金是否能如宣传一般的做到“进可攻、退可守”呢?

  从数据来看,还是非常值得称道。从最近三年的收益率,保本基金的收益率水平处于债券型基金和混合型基金之间,与其风险水平非常相称。所以,挑保本基金不止要看气质,更要看基金经理和基金公司的历史业绩表现。

  三、保本基金的费用、期限和转型

  买过的客户都感慨,保本基金的费用实在是太贵了!除了净值里扣除一部分担保费之外,客户需要担负的赎回费非常高。持有一年内赎回往往要支付2%的赎回费,所以投资者一定要做好期限匹配,尽量持有到期。

  最后,小编只想说,买保本基金,主要看业绩!保本承诺只是一枚长期持有的定心丸,关键还是看基金公司稳中求胜的投资能力。

  小编发现,海富通稳固收益债券基金是一只非常独特的“类保本基金”,而且收益率更是杠杠的。它采取保本基金常用的投资组合优化策略,在保本技术的支持下,通过适当投资转债,取得了远高于保本基金平均水平的的收益率。